ASSURER ET GARANTIR
VOTRE PRÊT

Pourquoi s’assurer ? Combien coûte l’assurance décès-invalidité ? Quelle couverture ? ● L’assurance perte d’emploi : comment ça marche ? L’assurance perte d’emploi de La Banque Postale. ● La banque exige-t-elle d’autres garanties ? Hypothèque ou privilège : quelle différence ? Qu’est-ce que le cautionnement ? ● A quel moment intervient la signature de l’offre de prêt ? Quelles sont mes protections en tant qu’emprunteur ? Quelles formalités pour mon déménagement ?

Dans le cadre d’un emprunt immobilier, il existe deux types d’assurances : l’assurance décès-invalidité et l’assurance perte d’emploi. La première est obligatoire, la seconde facultative.

POURQUOI S’ASSURER ?

Assurer votre prêt c'est vous protéger, bien entendu ; mais c’est aussi protéger vos proches. Car compte tenu des sommes en jeu et de la durée moyenne d’un emprunt immobilier, c’est une précaution indispensable pour vous et pour votre famille. En cas de décès, par exemple, vous êtes assuré que vos héritiers n’auront pas à supporter le poids de votre dette. En cas de chômage, vous aurez de quoi voir venir pendant un certain temps

COMBIEN COÛTE L’ASSURANCE DÉCÈS-INVALIDITÉ ?

Son prix représente un pourcentage du capital emprunté ou du capital restant dû, selon les établissements. Son coût varie entre 0,30 et 0,50 %. Elle couvre le décès, l’invalidité totale et définitive et, selon les contrats, l’incapacité temporaire de travail. En cas de décès de l’assuré, c’est la compagnie d’assurances qui prend en charge le remboursement intégral des sommes non encore réglées. Même chose si vous êtes reconnu comme étant en invalidité permanente et définitive. L’incapacité temporaire de travail n’est pas forcément couverte par les contrats. Lorsqu’elle l’est, cette garantie prend en charge, après un délai de franchise (auparavant délai de carence), les mensualités de remboursement pour un temps limité. Faites donc bien attention aux garanties du contrat d’assurance proposé : là aussi, le taux n’est pas tout !

QUELLE COUVERTURE ?

Si vous êtes seul à emprunter, pas de problème, votre assurance décès-invalidité sera prise à 100 % sur votre “tête”, pour reprendre le vocable des assureurs. En présence de co-emprunteurs, un couple par exemple, vous serez mieux protégés si vous optez pour une assurance “100% sur deux têtes”. En revanche, elle coûte deux fois plus. Pour en réduire le coût, ce couple peut choisir une couverture répartie en fonction des revenus. Par exemple, chacun des co-emprunteurs peut être assuré sur la base de 50 % du capital emprunté. C’est la solution la plus fréquemment utilisée. Mais avec certains contrats, comme celui proposé par les Conseillers Spécialisés en Immobilier de La Banque Postale, il est possible d’opter pour d’autres combinaisons : 60/40, 70/30, etc.