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Quel est mon budget réel ? Puis-je emprunter sans apport ? ● Combien coûte un prêt de longue durée ? Comment augmenter mon apport ? Le prêt “1 %” est-il intéressant ? ● Puis-je utiliser l’épargne logement ? Ai-je droit à un prêt à 0 % ? ● Quel est l’intérêt du “prêt conventionné” ? Qu’appelle-t-on “prêt du secteur libre” ? Taux nominal ou taux effectif global ?● Taux fixe ou taux révisable ? Qu’est-ce qu’un prêt à taux révisable “classique” ? ● Qu’est-ce qu’un prêt à taux révisable “capé” ? Qu’est-ce qu’un prêt “modulable” ? ● Qu’appelle-t-on prêt “emboîté” ou prêt “à paliers”? ● Quels prêts pour financer les travaux ? Qu’est-ce qu’un “prêt relais” ?

QUELS PRÊTS POUR FINANCER LES TRAVAUX ?

Avec de tels prêts, vous pouvez par exemple envisager d’agrandir une pièce, d’installer une cheminée ou de faire creuser une piscine. A La Banque Postale, que vous ayez recours à une entreprise ou à vos propres talents de bricoleur pour votre résidence principale, secondaire ou locative, il est possible d’obtenir un prêt spécialement étudié pour concrétiser vos projets.

PACTYS SIMPLICITÉ Ce prêt vous offre la possibilité de combiner le taux avantageux de votre prêt épargne logement à La Banque Postale, notamment celui du CEL, et ceux des prêts Pactys. Les formalités sont réduites : pas de frais de dossier, pas d’apport personnel nécessaire, pas de prise de garantie, un taux d’assurance très compétitif, des remboursements anticipés sans pénalité.

EXEMPLEEliane et Daniel P. veulent refaire entièrement la salle de bains de leur maison. Ils souhaitent emprunter 6 000 € à La Banque Postale. A partir d’un CEL ouvert en 2000, ils obtiennent un prêt épargne logement de 4 500 € sur cinq ans, à 3,24 % hors assurance (mensualités, assurances comprises, de 82,45 € avec TEG de 3,86 %). Coût total du prêt épargne logement : 447 €, assurances comprises. Ils ont également obtenu un prêt complémentaire de 1 500 € à 3,95 %, hors assurance (mensualité de 27,99 €, assurances comprises, avec un TEG de 4,63 %). Coût total du prêt complémentaire : 179,40 €, assurances comprises, sur cinq ans. Le coût total du financement s’élève à 626,40€, avec des mensualités globales de 110,44 € sur cinq ans.

QU’EST-CE QU’UN “PRÊT RELAIS”

C’est un prêt qui s’adresse à des clients déjà propriétaires d’un bien immobilier et qui, dans le cadre d’une opération d’achat-revente, souhaitent vendre leur bien immobilier afin de se constituer un apport pour en acquérir un nouveau. L’achat du nouveau bien intervenant généralement avant la vente du premier, le montant du prêt relais assure la jonction entre les deux transactions : l’établissement financier avance donc une partie des fonds à venir. Vous pouvez ainsi saisir une opportunité pour acheter un nouveau bien, sans être obligé de vendre l’autre dans la précipitation et risquer de le “brader” pour vous en débarrasser au plus tôt. Grâce au prêt relais, vous disposez d’un délai de un à deux ans en général pour procéder à la vente en toute sérénité. Le remboursement du capital emprunté se fait après la vente du bien concerné.

PACTYS RELAIS Pactys Relais est un prêt de La Banque Postale qui vous permet de disposer, avant même d’avoir revendu, de 80%* de la valeur de votre bien durant 24 mois maximum. Dès que le bien est vendu, vous remboursez votre Pactys Relais, sans aucune pénalité. Grâce à Pactys Relais, vous pouvez saisir la bonne opportunité au bon moment, tout en ayant le temps de procéder à la vente de votre bien dans les meilleures conditions : Pactys Relais s’intègre facilement à votre budget et vous permet d’allier coup de cœur et sécurité. * 80% maximum, déduction faite du montant restant à rembourser sur tous les autres prêts éventuellement en cours sur le bien à vendre.

EXEMPLE

Quand notre famille s’est agrandie, il nous fallait rapidement un logement plus grand ! Mais comment faire, alors que nous étions déjà propriétaires ? Patricia et Florent T. de Rennes. Avec l’arrivée de notre 3e enfant, notre appartement s’est vite avéré trop petit ! Dès le début de nos recherches, nous avons eu un coup de cœur pour une maison avec un jardin juste à la sortie de Rennes. Mais comme nous n’avions pas encore revendu notre appartement et que nous avions toujours un prêt en cours, nous avons failli renoncer. Heureusement, notre Conseiller de La Banque Postale nous a vite rassurés ! Notre appartement a été estimé à 150 000 €et il nous restait un prêt de 45 000 €à rembourser. La maison que nous voulions acheter coûtait 200 000 €. Avec notre apport de seulement 10 500 € nous étions loin du compte ! Notre CEL nous a permis d’emprunter 16 800 € à 3,18 % (1), auquel s’est ajouté un Pactys Relais de 84 000 € à 3,95 % (2) et un Pactys Sérénité Plus de 89200€à 3,50% (3). Evidemment, au début, il fallait faire attention, nous avions aussi la mensualité du prêt sur l’appartement à payer. Mais nous avons eu de la chance : à peine 4 mois plus tard, l’appartement était vendu et au prix prévu ! Nous avons donc remboursé notre Pactys Relais et notre autre prêt par anticipation ! Aujourd’hui, il nous reste seulement le prêt CEL et le Pactys Sérénité Plus !

(1) Mensualités pour le CEL : 307,36 €sur 60 mois assurances comprises au taux de 3,18 % (TEG 3,73 %) - Coût total du prêt épargne logement : 1 641,60 €assurances comprises.
(2) Mensualités du prêt Pactys Relais : 289,10 €sur 23 mois assurances comprises et une mensualité de 84 276,50 € (intégrant le remboursement intégral du capital) au taux de 3,95 % (TEG 4,38 %) - Coût total du Pactys Relais : 6 925,80 € (sur 24 mois).
(3) Mensualités du prêt Pactys Sérénité Plus : 180 mensualités dont 60 de 477,14€, puis 119 mensualités de 784,50 €et une dernière de 252,51 €assurances comprises, au taux de 3,50 % (TEG 3,98 %) - Coût total du prêt Pactys Sérénité Plus : 33 036,41 €assurances comprises. Coût total du financement : 41 603,81 €.

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